Эрүүл мэндийн даатгал гэж юу вэ? Эрүүл мэндийн даатгалын сан

Өндөр чанартай эмнэлгийн тусламж үзүүлэх нь иргэдийн нийгмийн хамгааллын тогтолцооны чухал бүрэлдэхүүн хэсэг юм. Иргэн бүр хаана ч байсан санхүүгийн байдлаас үл хамааран урьдчилан таамаглах боломжгүй нөхцөлд эрүүл мэндийн тусламж үйлчилгээг хүртэх боломжтой.

Эрүүл мэндийн даатгалын салбарын хөгжил

Даатгалын зах зээл нь эдийн засгийн системийн салшгүй элемент бөгөөд зах зээлийн харилцааны хөгжил нь дотоодын даатгалын зах зээлийг олон улсын шаардлага, стандартад нийцүүлэхийг шаарддаг. Иргэдийн нийгмийн хамгаалал хэсэгчилэн эсвэл сонгогдохгүй байж болох тул байнгын нөөц нь эрх баригчид бүх бүрэлдэхүүн хэсгийг гүйцэтгэхийг шаарддаг.

Сайн дурын эрүүл мэндийн даатгал нь өөр зүйл биш юм. Учир нь өнөөдрийн хувьд иргэн бүрт хангалттай түвшинд эмнэлгийн тусламж үзүүлэх цорын ганц арга зам юм. Эрүүл мэндийн даатгалын салбарын хөгжил, одоогийн байдлаар олон нийтийн эрүүл мэндийн санхүүжилт, хоцрогдсон материаллаг бааз, эмийн хомсдол, улс орны хүн ам зүйн үзүүлэлтүүд, иргэд болон бусад олон тооны шалтгааныг бууруулахад хүргэж байна. Өнөөдөр эрүүл мэндийн даатгалын салбарт олон зөрчил, асуудал тулгараад байгаа бөгөөд цаашид судлах шаардлагатай байна.

Даатгалын үндэслэл

ОХУ-д санхүүгийн эрүүл мэндийн тусламж үйлчилгээний түвшин хангалтгүй байгаа нь иргэдийн амьдралын цаг хугацаа, эмчилгээний чанар зэрэгт нөлөөлдөг. Эмч нарын бага цалинтай, үнэ төлбөргүй эрүүл мэндийн тусламж үйлчилгээний үндсэн хуулийн баталгаа нь харамсалтай нь шаардлагатай эмнэлгийн үйлчилгээ үзүүлэхийг дэмжихгүй байна. Тиймээс өнөөдрийн хувьд эрүүл мэндийн салбар нь бие даасан хувь нэмрийг оруулж, урьдчилан тооцоолоогүй төлбөрөөр илэрхийлэгддэг. Тиймээс ОХУ-д нийт зардлын төсвийн зардлын эзлэх хувь 56 орчим хувьтай байхад ЕХ-ны гишүүн орнуудад 76 орчим хувь байна. ОХУ-д (40 орчим хувь) санхуужилтийн нэлээд хэсэг нь хун амын бэлэн менгений зардлаас, бусад нь (ойролцоогоор 4%) сайн дурын эмчилгээ, буяны уйлчилгээнд хамрагддаг.

Эрүүл мэндийн даатгал нь хувийн даатгалын салбар юм. Энэ нь сайн дурын үндсэн дээр хоёр үндсэн хэлбэрээр явагддаг. Дүрэмд зааснаар сайн дурын даатгал нь эрүүл мэндийн даатгал ( байнгын эрүүл мэндийн даатгал ), эмнэлгийн зардлын даатгал, эрүүл мэндийн даатгал гэсэн ангиллууд байна. Эрүүл мэндийн даатгалын тухай хуулийг хатуу зохицуулдаг.

Эдийн засгийн хүнд хэцүү нөхцөл байдлаас шалтгаалан эрүүл мэндийн салбарт улсын төсвийн санхүүжилт нэмэгдэж байгаа нь тухайн салбартаа мөнгө татах өөр арга замуудыг хайх шаардлагатай юм. Албадмал хэлбэр байхгүй тохиолдолд эрүүл мэндийн сайн дурын даатгал нь олон тооны асуудлыг шийдэж чадна.

Даатгалын зах зээлийн шинжилгээ

Эмнэлгийн даатгал нь нийгмийн чиглэл бөгөөд хүн амын дунд энэ төрлийн даатгалын эрэлт хэрэгцээ жил бүр нэмэгддэг. VHI-ийн гэрээний дагуу төлөх төлбөрийн хэмжээ нь зохицуулалттай даатгалын үйл ажиллагааны тоог жил тутам нэмэгдүүлж байгаа хүчин зүйлүүдийн нэг болсон.

Даатгалын зах зээлийн дүн шинжилгээ нь ихэнх даатгалын удирдагчдад зориулсан VHI-г алдсан тухай маргаан үүсгэх шалтгаан болдог. Даатгалын онцлог нь аж ахуйн нэгжийн үйл ажиллагааны хэлбэр гэж тодорхойлсон даатгалын компанийн тодорхой төрлийн даатгалын шимтгэлийн хэмжээ илүү их байдаг нь даатгалын төлбөрийг бодитойгоор нэмэгдүүлэх замаар даатгалын төлбөрийн өсөлттэй холбоотой байж болох юм.

Эрүүл мэндийн тасралтгүй даатгалын төлбөр 2013 оны өсөлтийн дүн 2011 оныхоос 34.2 хувиар өссөн байна. Эрїїл мэндийн даатгалын шимтгэлийн тєлбєр нь євчлєлийн тївшинд бараг хоёр дахин нэмэгдэх хандлагатай байна. Гэхдээ ерөнхий утгаараа даатгалын компаниудын үйл ажиллагаанд эерэг мөч байдаг тул төлбөрөөс хэтэрсэн даатгалын шимтгэл байна.

Үйлдвэрлэлийн алдагдлын шалтгаан нь эрүүл мэндийн чанар, хүн амын насжилт, үйлчлүүлэгчдийн эрэлт хэрэгцээ, андеррайтерийн үйлчилгээнд сөргөөр нөлөөлж, эдийн засгийн хувьд зохисгүй тарифын хэрэглээ, алдагдлыг барагдуулах ажлын зохион байгуулалт муу, улсын эмнэлгийн урьдчилан сэргийлэлт, урьдчилан сэргийлэх байгууллагын үйлчлүүлэгчдийн чиг баримжаа муу зэргээс шалтгаалан эмнэлгийн туслалцаа үзүүлэгчдийн гомдлын тоо нэмэгдсээр байна. Бизнес эрхлэх зардал, үүнд даатгалын зуучлагчийн төлбөрийн шимтгэл - худалдагч АМҮ дээр.

Сайн дурын даатгал

Өнөөдөр Орос улсад сайн дурын эрүүл мэндийн даатгал бий болсон. Дотоодын VHI зах зээлийн бүтэц нь улсын даатгалын хяналт шалгалтын байгууллага, хувийн даатгалын холбоо, даатгалын компани, даатгалын зуучлагч, эмнэлгийн байгууллага, тусламжийн үйлчилгээ, хэрэглэгчид хамаарна.

Судалгааны үр дүнгээс харахад сайн дурын эрүүл мэндийн даатгалыг хөгжүүлэх нь татварын үр өгөөж хүрэхгүй байгаа нь компаниудын зарим нь даатгалын төлбөрийн 41% -ийг төлж, татварын ашгийг цэвэр ашгийн зардлаар төлж байгаа учраас татвараас чөлөөлдөг. Татварын тэтгэмж байхгүй тохиолдолд ийм нөхцөл байдал нь эмнэлгийн үйлчилгээний хүрээг тодорхойлох үйл явцыг үлэмж хэмжээгээр хориглодог.

Эрүүл мэндийн сайн дурын даатгалын зардлыг захиргааны болон үйлдвэрлэлийн ерөнхий зардалд хуваарилахдаа давхар зориулалтын зардлууд, үйлчилгээ үзүүлэхтэй холбогдон гарах зардлууд, тайлагнах үеийн татварын ийм зардлын тоог тодорхойлохтой холбогдсон асуудлыг шийдвэрлэхэд эрүүл мэндийн үйлчилгээний чанарыг нэмэгдүүлэх боломжтой бөгөөд энэ нь сайн түлхэц өгөх Эмнэлгийн үйлчилгээ хүрээгээ төвлөрүүлэх, орон нутгийн болон үндэсний төсөвт орох орлогыг нэмэгдүүлэх.

Даатгал нь иргэдийн нийгмийн хамгааллын элемент юм

Эмнэлгийн даатгалын практик нь даатгалд хамрагдах эдийн засгийн хөшүүрэг байхгүй гэсэн дүгнэлтэд хүргэж байна: даатгуулагчид эрүүл мэндээ сайжруулах; Эмнэлгийн байгууллагад шаардлагатай эмнэлгийн үйлчилгээ үзүүлэх. Тиймээс эрүүл мэндийн даатгалын хөтөлбөрийг нэвтрүүлэх замаар сэдвийн урамшууллын механизмыг хэрэглэх шаардлагатай. Энэ нь эрүүл мэндийнхээ чанарыг сайжруулах, сайжруулахын тулд бодлого боловсруулагчдад урам зориг өгөх, түүний бие махбодийн нөхцөл байдалд шаардлагатай эрсдлийг бий болгохгүй байхыг үгүйсгэхгүй.

Эмнэлгийн даатгал нь өвчтөний нийгмийн халамжийн зардлыг нөхөн олгодог иргэний нийгмийн хамгааллын тогтолцооны элемент юм. Эрсдлийн сайн дурын даатгал нь эрүүл мэндийн даатгалд заавал төлөх төлбөрийг нэмэгдүүлдэг. Хэлэлцүүлгийн асуултууд цалин хөлс, даатгалын сангуудын менежмент, даатгалын үйл ажиллагааны давхардал,

CIS-ийн даатгал

Нийгмийн хамгааллын элемент болох эрүүл мэндийн даатгалын асуудал нь гадаадын болон оросын эрдэмтэд, эдийн засагчид, эмч нарыг хамардаг. Энэхүү чиглэлд томоохон дэвшил гарсан нь иргэдийн нийгмийн хамгааллын онолын үндэс суурийг хөгжүүлэх, тухайлбал, үзэл баримтлалын аппаратыг хөгжүүлэх, практик арга хэмжээг нэвтрүүлэхэд хувь нэмэр оруулсан.

Гэсэн хэдий ч ОХУ-д ирсэн ТУХН-ийн орнуудын нэг иргэнд ТУХН-ийн орнуудын иргэдэд эрүүл мэндийн тусламж үзүүлэх асуудлыг тодорхой хугацаанд шийдвэрлэж чадаагүй байна. Трансформацийн эдийн засгийг тодорхойлж буй эдийн засгийн хүнд хэцүү нөхцөл байдал нь хүн амыг ТУХН-ийн орнуудад нэн ялангуяа хилийн чанадад аялахад хүргэдэг. Эдийн засаг, нөхөрсөг, гэр бүлийн холбоо харилцаа нь аялал жуулчлалын хүчин зүйл мөн.

Үүний зэрэгцээ аялал жуулчлалын ваучер (даатгал заавал байх үед) эсвэл бие даан аялалд явах эсэхээс үл хамааран хүний эрүүл мэндийн эрсдлийн хүчин зүйлс байнга байдаг. Эрүүл мэндийн даатгалын бодлоготой ийм баримт бичиггүй иргэнд эмнэлгийн тусламж үзүүлэх нь санхүүгийн цэвэр асуудлыг хамардаг. Өөрөөр хэлбэл, гадаадын иргэдэд эмнэлгийн тусламж яаж төлөх вэ? Жишээлбэл, Орос улсад заавал даатгуулах шаардлагатай даатгал байдаг бөгөөд зөвхөн Оросын иргэд зөвхөн эмнэлгийн тусламж үзүүлдэг. Энэ нөхцөл байдал Беларусьт байдаг. Тиймээс, ТУХН-ийн орнуудын оросын иргэдийг тусгайлан хамгаалах асуудал шийдэгдээгүй байгаа бөгөөд энэ нь онолын байр суурь, практик дээр ч шийдэгдээгүй байгаа юм.

Гадаадын иргэдэд зориулсан даатгал

ОХУ-д сайн дурын эрүүл мэндийн даатгал хувьсан өөрчлөгдсөөр байгаа нь иргэд эрүүл мэндийг хамгаалах хэрэгцээ шаардлагыг мэддэг болохыг харуулж байна. Жил ирэх тутам олон тооны иргэд гадаадад байх хугацаандаа ирдэг. Гадаадад аялагчдын тоо жилээс жилд нэмэгдэж байна.

Аялалын үеэр Оросын иргэд өөрсдийгөө хүнд байдалд оруулдаг (өвчин, гэмтэл г.м). Эдгээр асуудлуудыг шийдэхийн тулд зарим мэдлэг, тухайлбал, эрүүл мэндийн даатгалыг хаанаас авах вэ, ямар үнэ өртөгтэй зэрэгцэн байх хэрэгтэй. Гэсэн хэдий ч хилийн чанадад хамаатан садан, найз нөхөд рүүгээ явдаг хүмүүс өвдөж, эмчилгээнд шаардагдах санхүүжилт өгнө гэж байхгүй (энд ЗСБНХУ-ын эрүүл мэндийн туслалцааны үнэ төлбөргүй байдаг гэж боддог.

Заримдаа эмнэлгийн тусламж яаралтай (хазуулсан хазуулсан, вирусын халдвар, гэмтэл гэх мэт) байж болно. Тухайн нөхцөл байдлын дүн шинжилгээ нь бусад мужуудад оросын иргэдэд эмнэлгийн тусламж үзүүлэх талаар зохих үндэслэлээр явуулдаг гэж үздэг үндэслэлүүд юм. Үүний уршгаар Оросын гадаадын иргэд эмнэлгийн тусламжийг үнэгүй авах боломжтой болсон. Гадаадад эрүүл мэндээ алдсан тохиолдолд иргэдийн нийгмийн хамгааллыг хангахын тулд туршилтын төслийг (хууль эрх зүйн зохих дэмжлэгээр) хэрэгжүүлэхийг санал болгож байна: ТУХН-ийн орнууд болон ОХУ-ын хооронд Эрүүл мэндийн даатгалын товчооноос заавал заавал даатгуулах гэрээний үндсэн дээр танилцуулах.

Гадаадад зорчих карт

Хэрвээ та өөрийн тээврийн хэрэгсэлд хилээр нэвтрэх тохиолдолд гаалийнхан эрүүл мэндийн даатгалын бодлогоо шалгаж болно. Хэрэв та агаарын, галт тэрэг, автобусаар зорчиж байвал тийзийн зардалд даатгалын төлбөр орно. Гадаадад зорчиж буй эмчилгээний картыг гадаадад зорчих нь эмчилгээний зардал (хэвтэж эмчлүүлэх, амбулаториор), эм худалдан авах, эмнэлгийн үйлчилгээ авах, тээврийн түргэн тусламжийн машин авах, нас барсан тохиолдолд нас барсан тохиолдолд эх орондоо буцааж өгөхөд бэлэн байна.

Гадаадад зорчиж буй эрүүл мэндийн карт нь энэ төсөлд оролцож буй улс бүрт хүчинтэй байна. Эмнэлгийн даатгалын энэ хугацааг 90 хоногоор олгож болно. Гадаадад зорчигчдын карт нь тодорхой маягттай байх ёстой бөгөөд энэ нь төслийн бүх оролцогчидтой тохиролцоно. Эмнэлгийн даатгалын гэрээ нь хилийн чанадад аялагчдын эмчилгээний зардлыг хамрах нэг зуун хувь баталгаа болохгүй. Даатгалын тохиолдлуудад дараах зүйлс ороогүй болно:

• Сэтгэцийн өвчний эмчилгээ;
• Хууль бус үйлдлийн улмаас үүссэн өвчин эмгэг;
• Мансууруулах бодис, согтууруулах ундааны хордлогын үед авсан гэмтэл;
• Гэмтлийн улмаас шаардлагатай бусад мэс засал;
• Шүдний эмчилгээ нь шүдний хурц өвчний тохиолдолоос бусад тохиолдолд.
• ДОХ, бэлгийн замын халдварт өвчинтэй холбоотой өвчин эмгэг;
• Хамаатан садан, хамаатан садан дотны найзуудтай нь харьцах;
• Амиа хорлох оролдлогоос үүдэлтэй гэмтэл;
• Эмэгтэй хүний амь нас хохирохоос бусад тохиолдолд үр хөндүүлэх;
• Даатгагчийн хүсэлтээр оношлогоо хийх;
• Ариун цэврийн байгууламж ба бусад эмчилгээ.

Эрүүл мэндийн даатгалын товчоо

Эрүүл мэндийн даатгалын товчоо (ЖДҮ) нь тус улсын даатгалын байгууллагын цорын ганц холбоо юм. Энэ байгууллага нь хилийн чанадад аялагчдад зориулсан эрүүл мэндийн даатгалд хамрагдсан тодорхой тооны холбогдох гишүүдээс бүрдсэн байж болно. Өөрөөр хэлбэл, гишүүнчлэл бол энэ төрлийн даатгалыг хийх боломжийн үндсэн нөхцөл юм. Энэ товчооны гишүүд эрүүл мэндийн даатгалын санд "гадаадад зорчих визийн карт" -ын эрүүл мэндийн даатгалын гэрээний хураамжийг тооцох эрхтэй. Тус хэлтэс нь эдгээр гэрээнүүдийн дагуу даатгалын тохиолдлуудыг цаг тухайд нь, чанарын хувьд шийдвэрлэх боломжтой болно. ЖДҮ-ийн бүх гишүүд гадаадад өвчтөнг эмчлүүлэх, эмнэлгийн үйлчилгээ үзүүлэх, нас барсан тохиолдолд эх орондоо буцааж өгөхөд шаардлагатай тохиолдолд эрүүл мэндийн даатгалын санд цаг хугацаанд нь төлөх боломжтой болно. Эрүүл мэндийн даатгалын товчоо ашгийн бус байгууллага болно.

Санал болгож буй "Гадаадад зорчих визийн карт":

1 / гадаадад зорчих зайлшгүй шаардлагатай эрүүл мэндийн даатгалд хамрагдсан бүх даатгагчид хамаарах Эрүүл мэндийн даатгалын үндэсний хороог байгуулах;

2) өөрийн улсын хилийн боомтоор гадагшаа яваа иргэдийг ТУХН-ийн орнуудад тодорхой хугацаагаар (90 хүртэл хоног) даатгуулах ёстой.

3) энэ салбарт даатгагчдын үйл ажиллагааг зохицуулдаг иргэдийн эрүүл мэндийн даатгалын эрх зүйн зохицуулалттай байх.

ОХУ-ын эрүүл мэндийн даатгалын сан

Эрүүл мэндийн даатгалын сан нь Оросын иргэдийн эрүүл мэндийн үйлчилгээний зардлыг санхүүжүүлэх зорилгоор байгуулсан. Заавал эрүүл мэндийн даатгал нь улсын нийгмийн даатгалын бүрэлдэхүүн хэсэг юм.

Сангийн гол зорилго:

• Санхүүгийн зохистой ашиглалтыг хянах;
• Зорилтот хөтөлбөрийн төлбөр.

Сангийн орлого дараах байдалтай байна:

• Улсын төсвөөс эрүүл мэндийн даатгал;
• Аж ахуйн нэгжийн оруулсан хувь нэмэр;
• Түр хугацаагаар сул зогссон санг ашиглах.

Холбооны МСИС-ийн сангийн үндсэн үүрэг нь:

• Эмийн сан;
• Санхүүгийн нөөцийг хуримтлуулах;
• Эрүүл мэндийн салбарт - холбооны хөтөлбөрийн хэрэгжилт.

Эмнэлгийн даатгалын нутаг дэвсгэрийн тогтолцоо нь эрүүл мэндийн байгууллагуудын шууд санхүүжилтийг хийдэг. Даатгалын шимтгэлийн хувь 3.6% байна. Эмнэлгийн даатгалын шимтгэлийг даатгалын шимтгэлийг зардлын үнэд хамааруулна. Эмнэлэг, нийгмийн болон тэтгэврийн сангийн төлбөрийг нэг нийгмийн татвар гэнэ.

Гол хүчин зүйлсүүд

дурдсан харахад даатгалын зах зээлийн үйл ажиллагаанд орчин үеийн нөхцөлд эрүүл мэндийн даатгал нөлөөлөх гол хүчин зүйлсийг тодорхойлох боломжтой байдаг:

• хүмүүс зөвхөн нүцгэн хэрэгцээтэй санхүүгийн зардлын эрхлэх болгож улс орны эдийн засгийн тогтворгүй байдал.
• Төгс бус хууль тогтоомж нь (жишээ нь, энэ татварын урамшуулал байхгүй тусгалаа олсон юм).
• борлуулалтын хэмжээ, эмийн үнэ цэнийг нэмэгдүүлэх.
• даатгалын бизнесийн нийгмийн хариуцлагыг нэмэгдүүлэх (VHI хөтөлбөрийн ажилтнуудын бүлэг даатгалын эзлэх хувь нэмэгдэх боломжгүй эрүүл мэндийн зардлыг ажил олгогч нөхөн зайлсхийхийн тулд болгодог).
• эрүүл мэндийн үйлчилгээ зах зээл дээр ихэнх нь монопольчилж эрүүл мэндийн байгууллагууд үзүүлж буй үйлчилгээний үнэ цэнэ, тоо хэмжээг нэмэгдүүлэх болгодог.
• иргэдийн Бага даатгалын соёл.

Дүгнэхэд, бид эрүүл мэндийн даатгалын хөгжлийн хэтийн төлөв, сайн дурын хэлбэрээр, түүний дотор тайвшруулах гэж хэлж болно. даатгалын зах зээл дээр АМҮ-ний эзлэх хувь нэмэгдэж байна, АМҮ-ний үйлчилгээ үзүүлэх даатгуулагчид, илүү өрсөлдөх чадвартай, даатгал энэ төрлийн гэх мэт санаж хүмүүсийн сонирхол нэмэгдэж болж байна.