Оноо нь ... Кредит оноо

Магадгүй, түүний амьдралын наад зах нь нэг удаа зээлийг ашиглаагүй тийм хүн алга. Заримдаа банкны ажилтнууд таны өргөдөл гаргаснаас хойш 15-20 минутын дотор зээл олгох тухай шийдвэр гаргана. Тэд үүнийг хэрхэн хийдэг вэ, тэд богино хугацаанд зээлдэгчийг хэрхэн үнэлэх вэ? Тэд өөрсдөө үүнийг хийдэггүй - компьютерийн оновчтой програмыг үнэлэх тогтолцоо юм. Тэр нь өгөгдөлд үндэслэн үйлчлүүлэгчийн найдвартай байдлын түвшинг үнэлдэг.

Ямар сонин үг вэ

Энэ нь маш тодорхой нэр нь англи хэлний онооноос ирдэг бөгөөд энэ нь "данс" гэсэн үг юм. Скрининг гэдэг нь компьютерийн программ юм. Энэ нь зээлдэгчийн онцлог шинж чанартай асуулга юм. Зээл олгох шийдвэр гаргахын өмнө банкны ажилтан зарим асуултад хариулахаас гадна хариуг компьютерт оруулна. Үүний үр дүнд хөтөлбөр нь үр дүнг үнэлэх бөгөөд тухайн зүйл тус бүрт тодорхой тооны оноо өгнө. Бүх тооцоог нэмсний үр дүнд бид үнэлгээний үнэлгээнд тодорхой ерөнхий үзүүлэлтийг олж авна. Энэ оноо өндөр байх тусам зээл олгох эерэг шийдвэр гарах магадлал өндөр. Ихэнхдээ биш, хэд хэдэн төрлийн оноог ашиглаж, үйлчлүүлэгчийг янз бүрийн чиглэлд үнэлэх эсвэл олон түвшний цогц түвшний системийг ашигладаг.

Үнэлгээний төрлүүд

Эдгээрээс хамгийн чухал, хамгийн түгээмэл нь Application-scoring юм. Энэ нь үйлчлүүлэгчийн төлбөрийн чадварыг үнэлэх нягтлан шалгах арга юм. Хэрэв та энэ төрлийн үнэлгээний хангалтгүй оноо авсан бол зээл авахад маш хэцүү болно. Өөрөөр хэлбэл, та бусад зээлийн нөхцлөөр санал болгож болно - өндөр хүү эсвэл зээлийн хэмжээ бага байна.

Үнэлгээний дараагийн үе шат бол залилангийн боломжит зээлдэгчдийн сонирхлыг тодорхойлох явдал юм. Энэ нь Луйврын үнэлгээний системээр тооцогддог. Энэ параметрийг тооцоход ашигласан шалгуурууд нь банк бүрийн арилжааны нууц юм .

Зан үйлийн үнэлгээ нь үйлчлүүлэгчийн төлбөрийн чадварыг ирээдүйд урьдчилан таамаглах боломжийг олгодог нягтлан шалгах төрөл юм. Мөн энэхүү шинжилгээний систем нь зарим "зан төлөв" хүчин зүйлсийг тодорхойлох боломжийг олгодог. Үйлчлүүлэгч зээлийг хэрхэн зарцуулах, төлбөрийг цаг хугацаанд нь зөв хийх, зээлийн картыг нэн даруй авах эсвэл хэсэг хэсгээрээ мөнгө ашиглах зэргийг тодорхойлох болно.

Нэгдүгээрт, хамгийн тааламжгүй хэлбэрийн баталгаажуулалт байдаг. - Зээлдэгчийн цуглуулсан оноог үнэлэх нь хугацаа хэтэрсэн өртэй үйлчлүүлэгчидтэй ажиллах үйл ажиллагааг хөгжүүлэхэд чухал ач холбогдолтой юм. Зээл төлөхгүй байх, урьдчилан сэргийлэх арга хэмжээг цаг алдалгүй авах эрсдэлийг үнэлэх шаардлагатай.

"Мэхлэх" боломжтой юу?

Зээлийн оноо нь машинаар хийгддэг тул системийг хуурч мэхлэхэд хэцүү биш байж болох юм. Зөвхөн банкны "зөв" хариултыг өгөх нь хангалттай юм. Гэсэн хэдий ч, энэ нь тийм биш юм, хөтөлбөр нь таны тухай зарим мэдээллийг баталгаажуулах боломжгүй тийм тохиолдолд ийм оролдлого амжилттай болох юм. Гэхдээ, оноо нь баримтжуулсан зөвхөн мэдээлэл өгөхийг шаарддаг бол системийг хуурах нь бараг боломжгүй юм. Асуулга дахь өгөгдөл нь аюулгүй байдлын ажилтны хувьд бодит байдалд нийцэж байгаа эсэхийг шалгахад хэцүү биш юм. Учир нь дийлэнх нь Дотоод явдлын яамны албан хаагчид, ТТБХ болон бусад ижил төстэй байгууллагуудын хуучин ажиллагсад бөгөөд "хуучин хэлхээ холбоо" -г дуртайяа ашигладаг. Үүнээс гадна заримдаа ирээдүйд үйлчлүүлэгчийнхээ ажилд, эсвэл хөршийнхөө хөрш зэргийг дуудах нь маш энгийн байдаг.

Тиймээс энэ хөтөлбөрийг хууран мэхлэхгүй байхыг хичээгээрэй, учир нь энэ нь бүх л мэдэгдэж буй схем, залилангийн шинж тэмдгүүдийг тавьсан бөгөөд ийм оролдлого илэрвэл энэ банкны зээл танд хэзээ ч өгөхгүй.

Тиймээс зээл авч чадахгүй байгаа зээлийг авах хүсэлтэй байгаа зээлдэгчийн давуу талыг авч үзье.

Хувийн мэдээлэл - азтай байх болно

1. Хүйс - эмэгтэйчүүд санхүүгийн үүргээ биелүүлэхэд илүү хариуцлагатай байдаг гэж үздэг.
2. Нас - энд залуу насанд хүрэгчид, эсвэл төлөвшсөн хугацаа нь хэрцгий хошигнолыг чамтай хамт тоглодог. 25-45 насных нь давуу эрхтэй. Энэ хүрээн дотор үйлчлүүлэгчид энэ зүйлийн нэмэлт оноо авах боломжтой.
3. Боловсрол - Хэрэв та дээд боловсролтой бол банк танд илүү итгэж болно. Эдгээр үйлчлүүлэгчид санхүүгийн гүйцэтгэлийн хувьд илүү амжилттай, хариуцлагатай, тогтвортой гэж үздэг.
4. Гэр бүлийн хэлхээ холбоо - ганц бие хүн нэн тэргүүний асуудал биш, хэрвээ та наад зах нь иргэний гэр бүл "сайрхаж" байвал нэмэлт оноо аваарай.
5. Хараат бус байдал - Мэдээжийн хэрэг, хүүхэдтэй болох нь зээл авахад саад тотгор болж чадахгүй, гэхдээ тэдний ихэнх нь таны энэ оноо дээр оноо багасах болно.

Санхүүгийн салбар - мэргэшсэн байх нь илүү тохиромжтой

Санал асуулгын энэ хэсэгт хөтөлбөр нь ажлын байрны ерөнхий байдал, ажлын туршлага, мэргэжлийн нэр хүнд, сүүлийн жилүүдэд цалингийн түвшин , орлогын эх үүсвэрийн олдоц ба түүнээс дээш зүйл зэргийг үнэлнэ. Энэ тохиолдолд хамгийн тохиромжтой сонголт бол ажлын гарын авлагад зөвхөн ганцхан бичлэг байна гэсэн үг. Ажлын байраа өөрчилсөн, аж ахуйн нэгж бүрт бага хугацаа хоцорч, систем тань танаас чөлөөлөх оноо багасах болно.

Гэсэн хэдий ч банкууд нь компаниуд, санхүүгийн менежерүүд, ажилчид өөрсдөө бие даан ажилладаг (нотариатчид, хуульчид, хувийн мөрдөгч нар, хувийн бизнес эрхлэгчид гэх мэт) захирлуудын дургүй байдаг. Учир нь тэдний орлого тогтмол биш, Зах зээлийн чиг хандлага. Татвар төлөгч - ажилтан, мэргэжилтэн, ажилчид, дунд менежерүүдэд үйлчлүүлэгчдэд давуу эрх өгдөг - тэдний орлогыг илүү тогтвортой гэж үздэг.

Төлбөрийн алдагдлын баланс

Оноо тооцох нь зардлын тэнцвэрт байдлыг үнэлэх, орлогын эх үүсвэрийг тооцоолох, өмнө нь авсан зээлийн үлдэгдэл зэргийг мөн тооцдог. Тиймээс таны орлогыг хэтэрхий их хэмжээгээр үл тоомсорлодог, ялангуяа таны авахыг хүссэн зээлийн хэмжээ маш бага юм. 10-15 мянган зээл авахаар өргөдөл гаргасан 100 мянган рубль орлоготой хүнийг сэжигтэй гэж үздэг.

Үнэлгээний хөтөлбөр өөрөөр мэдэхийг хүсч байна уу?

Мэдээжийн хэрэг, янз бүрийн банкуудын системээр үнэлэгдсэн асуултуудын жагсаалт нь ялгаатай байж болох ч эдгээрийн хувьд зээлийн аюулгүй байдлын нэмэлт эх сурвалжуудын талаар асуух болно. Банкны ажилтнууд санхүүгийн эх үүсвэрүүд байгаа эсэх, та бол dacha эзэмшигч, гараж, газрын талбай, машин (хэрэв тийм бол аль нь бол) байгаа эсэх талаар сонирхож үзэх болно. Түүнчлэн, банк таньд яагаад мөнгө хэрэгтэй, зээл авах хүсэлтэй байсан, өмнө нь зээл олгосон байгууллагуудад үүргээ хэр сайн биелүүлж байсан талаар асуух болно. Эдгээр шалгуурууд тус бүрт оноо өгдөг.

Сайжруулах шалгуур

1. Нүүрний хяналт . Хэдийгээр оноо нь автомат компьютерийн програм боловч хүн нь тухайн өгөгдлийг гаргаж ирдэг ч энэ тохиолдолд "хүний хүчин зүйл" -ийг бүрэн хасах боломжгүй юм. Тиймээс ярилцлага хийхээр бэлтгэхдээ илүү эелдэг даашинз өмсөхийг хичээ.
2. Зээлийн зориулалт. Хэрэв та байгалийн жам ёсны зээлийг гаргаж байгаа бол үүнийг засах, зуны зуслангийн байшин худалдаж авах, амрах, өмч хөрөнгө, машин худалдаж авах нь тохиромжтой. Хэрэв та банкны ажилтанг бизнес эхлэхэд мөнгө авч байгаа гэж хэлбэл та татгалзах магадлалтай байдаг - хуулийн этгээдүүдийг үнэлэх шалгуур нь огт өөр.
3. Кредит түүх. Мэдээжийн хэрэг, ихэнхдээ үнэлгээний хөтөлбөр таны түүхэнд шууд хандах боломжгүй боловч зээлийн түүхийн товчоонд өмнө нь тавьсан асуултад үндэслэн банкны ажилчдаас цуглуулсан "хар жагсаалт" -ын талаархи мэдээллийн бэлэн байдлыг шалгаж болно.

Зээл өгөхгүй байх

Сүүлийн 30 хоногт та зээлийг авахын тулд гурван удаа оролдож, татгалзсан бол дахиад оролдохгүй. Магадгүй та дахин татгалзах болно. Үнэндээ ийм схемийг хөтөлбөрийн мэдээллийн санд оруулдаг. Тиймээс бүү санаа зов, зүгээр л нэг сар хагас хүлээж, зээлийн оноо авах магадлал олон удаа нэмэгдэнэ.

Өөр нэг чухал хүчин зүйл бол үйлчлүүлэгчийн зээлийн ачаалал юм. Хөтөлбөр нь таны зээлийн төлбөрийн нийт тоог тооцоолж, та "татах" боломжтой эсэхийг шийднэ.

Банкууд бүхэл бүтэн сүлжээг зохион байгуулдаг болохоор та бүхэн зээлээр хэд хэдэн өргөдөл гаргах шаардлагагүй болно. Хэрэв тэдний тоо 3-4-өөс хэтэрсэн бол та банкинд бүхэлд нь татгалзах болно.

AutoCheck-ийн давуу ба сул тал

Үнэлгээний хөтөлбөр нь маш өндөр технологитой боловч үлдэгдэлтэй хэвээр байна:

• Банкууд дунджаар зээлдэгчээс олон талаараа үнэлэгддэггүй тооцооллын хувьд хангалттай өндөр нарийвчлалтай ашигладаг;
• Үйлчлүүлэгчийн тодорхой өгөгдлүүд нь огт харгалздаггүй. Тухайлбал, нийслэлийн төвд Хрущевыг тохиромжтой үл хөдлөх хөрөнгө гэж үзэж болох боловч Эрхүү мужийн нутаг дэвсгэрт орших голын эрэг дээр байрлах харшийг "тосгоны байшин" гэж тогтооно.
• Үнэмлэхүй үнэлэх системийг худалдан авах хангалттай санхүүжилтгүй жижиг банкуудад нягтлан шалгалтыг нэлээд нарийн зохион байгуулалт хийдэг;
• Үнэлгээний тогтолцооны хэвийн оршин тогтнол нь дагалдах дэд бүтэцтэй байх (зээлийн түүхийн товчоо г.м.) гэж үздэг.

Гэсэн хэдий ч, зарим дутагдлууд нь иймэрхүү үнэлгээг ашиглах эерэг талуудыг давж чадахгүй байна:

• Систем нь хамгийн шударга үнэлгээ өгдөг, ажилчдын хувийн сэтгэгдэл нөлөөлж байна;
• Үнэлгээний системийг ашигладаг санхүүгийн байгууллагууд үйлчлүүлэгчдээ илүү давуу сонирхолтой санал болгодог. Учир нь эргэж төлөх эрсдэл бага байдаг;
• Скоринг нь банкийг өргөдөл гаргахад оролцож буй хүний тоог багасгах боломжийг олгодог.
• Шийдвэр гаргах хугацаа 15-20 минут болж буурах;
• Сөрөг шийдвэр гарсан тохиолдолд үйлчлүүлэгчид оноогоо бага үнэлэх оноо авсанд нөлөөлсөн хүчин зүйлсийн жагсаалтыг өгөх болно. Энэ нь дараагийн давж заалдах явцад хийсэн алдааг засах боломжийг олгоно.

Дүгнэж хэлэхэд ийм үнэлгээний тогтолцоо нь ОХУ-д нэн шинэ байна гэж хэлэх ёстой. Мөн банк бүр үүнийг ашигладаггүй. Хэрэв та өөрийн алдаа дутагдлыг сайтар ойлгож, оноо авахгүйгээр зээл авахаар шийдсэн бол үүнийг хийх нь үнэхээр бодитой байсан бол та өөрийн "өөрийн" банкийг олох хэрэгтэй.