Хүүгүй хугацаа бүхий зээлийн карт: банкуудын нөхцөл

Банкуудын тоо өдөр бүр өсөн нэмэгдэж байгаа бөгөөд тэд бүгд харилцагчиддаа тулалддаг. Банкны хувьд маш тохиромжтой бүтээгдэхүүн бол зээлийн картууд бөгөөд тэдгээрийг дэмжих зорилгоор банкны янз бүрийн зар сурталчилгаа, маркетингийн механизмыг ашигладаг. Дүрэм журмаар, зээлдүүлэгчид нь ихэвчлэн өр төлбөрийн хугацаа гэж нэрлэдэг санхүүгийн чөлөөт хэрэглээний хугацааг нэмэгдүүлэхийг хичээдэг. Энэ хугацаанд зээлдэгч "санхүү" -ийг ашиглан хүү тооцдоггүй, гэхдээ үнэхээр тийм үү? Эцсийн эцэст саналууд нь маш их сонирхолтой бөгөөд зарим тохиолдолд хүүгүй зээл хугацаа 200 хоног хүрч болно. Хэрхэн баригддаг вэ, энэ нь гудамжинд байгаа хүмүүст үнэхээр тустай юу?

Ач ивээлийн хугацааг хэрхэн тооцдог вэ?

Хүүгүй эсвэл хөнгөлөлттэй зээлийн механизмыг удаан хугацаанд хэрэглэж, дараахь байдлаар ажиллана. Үүнд:

1. Сонирхолгүй зээлийн карт нь сонгосон банкинд эсвэл шуудангаар ирдэг.
2. Төлбөр тооцооны хугацаа эхэлнэ - картыг худалдан авах хугацаа; Үүний үр дүнд банк нь зардлын дүнг хянаж, ихэвчлэн 30 хоног зарцуулдаг. Ихэнх тохиолдолд энэ хугацааны эхлэл нь карт идэвхжүүлэх үе (ихэнх тохиолдолд эхлэлийн цэг нь карт ашиглан эхний ажиллагаа юм).
3. Кредит картны нигүүлслийн хугацаа эхэлдэг бөгөөд үүнийг мөн төлбөрийн карт гэж нэрлэдэг. Энэ хугацаанд зээлдэгч зээлдэгчдээ буцалтгүй тусламжийн бүх хөрөнгийг буцааж өгөх үүрэгтэй. Зээлийн хүүг төлөхөөс зайлсхийхийн тулд бүх зээлийн хэмжээг цаг тухайд нь буцааж өгөх нь хангалттай юм.

Банкны санхүүжилтийн хүүг чөлөөлөх хугацаа нь өр төлбөрийн хугацаа болон төлбөр тооцооны хугацаагаар хийгддэг тул ийм дүн нь 50-аас доошгүй өдөр байна.

Та хүү төлөх хэрэгтэй

Санхүүжүүлсэн хөрөнгийг бүрэн төлж чадахгүй тохиолдолд банк нь төлбөр тооцооны хугацааны туршид зарцуулсан мөнгөнийхөө хүүг авдаг. Энэхїї нєєцийн хугацаа дуусах эцсийн хугацаа нь хамгийн бага тєлбєрийг хийх хугацаа юм. Энэ нь нийт зээлийн ердийн 5-10 хувь, зээлийг ашиглах сонирхол юм.

Эхний нягтлан бодох бүртгэлийн хугацааны эцэст (гуч хоног), хоёр дахь болон дараагийнх нь эхлэх болно. Энэ нь төлбөрийн хугацаанд нэгэн зэрэг үйлчлэх болно. Энэ нь өмнө нь худалдан авсан өрийг цаг хугацаанд нь эргүүлэн төлөхийг шаарддаг гэсэн үг юм.

Тооцооллын онцлог

Хуримтлагдсан хүүгийн дүнг шууд тодорхойлохдоо хоёр үеийг үргэлжлүүлэн тооцно. Үүнд: төлбөр тооцоо, төлбөр тооцоо. Энгийн тайлбар, ойлголт авахын тулд тодорхой жишээг ашиглах нь зүйтэй.

Жишээ нь:

Төлбөр тооцооны хугацааны эхлэл нь банкинд хүүгүй байх хугацаа бүхий зээлийн карт эсвэл зарим тохиолдолд түүний идэвхжүүлэлтийг хүлээн авдаг цаг хугацаа юм. Гуравдугаар сарын 1-нд картын идэвхжүүлэх огноо 3-р сарын 1, 30 000 рубль картыг сараас зарцуулсан гэж үзье, дөрөвдүгээр сарын 1-нд 30 хоногийн дараа эхний төлбөрийн эцсийн хугацаа болно. Банк нь үр дүнг нэгтгэн, өнгөрсөн сард хэр их мөнгө зарцуулсан болохыг мэдэж, өр төлбөрийн хэмжээг харуулсан мэдэгдэл өгнө. Энэ тохиолдолд 30,000 рубль байх болно. Мэдээллийг хэд хэдэн замаар өгч болно:

• SMS ашиглан мэдэгдэл өгөх;
• Интернет банк;
• Банкны дуудлагын төв рүү залгах.

Дараа төлбөрийн хугацаа дуусна. Тэр хуанлийн 20 хоног гэж үзье. Тиймээс дөрөвдүгээр сарын 21-нд дуусна. Хоёр үеийг нэгтгэн дүгнэж үзвэл бид 51 хоног авдаг бөгөөд үүнд банкирууд зээлдэж, зээлийн карт авах, эсвэл хүүгүй байх.

Банкны мөнгийг ашиглах сонирхолгүй үйлчлүүлэгч 4-р сарын 21 хүртэл бүх зардлыг нөхөн төлөх ёстой болдог. Энэ нь бүхэлдээ нэг удаа заавал буцааж өгөх ёстой гэсэн үг биш юм. Үүнийг хэд хэдэн төлбөрт хувааж болно. Хамгийн гол нь 4-р сарын 21 гэхэд энэ картыг бүхэлд нь (энэ жишээнд 30,000 рубль) олж болно.

Хэрэв танд илүү их мөнгө хэрэгтэй бол

Хүүгийн бус хугацаатай зээлийн карт нь зээл авах хугацаандаа зээлийн хөрөнгийг цаашид ашиглахыг хориглодоггүйг анхаарах нь чухал юм. Хэрэв та кредит картаар үргэлжлүүлэн худалдан авах боломжтой бол мэдээж зээлийн хязгаар зөвшөөрнө. Хэрвээ аль хэдийн зээлсэн хөрөнгөөс гадна 5,000 рубль шаардагдах бөгөөд тэд карт дээр байгаа бол үйлчлүүлэгч нь зээлийн хүүг төлөхгүй байх эрхтэй. Энэ нь 4-р сарын 21 хүртэл 30,000 рубль биш юм. Бүх зээлсэн 35 000 рубль.

Хэрэв өрийг бүрэн төлөөгүй бол энэ нь хамаагүй. Дөрөвдүгээр сарын 21-ний өдөр үйлчлүүлэгч хамгийн бага төлбөрийн дүнг хадгалж үлдэх хэрэгтэй. Зарим тохиолдолд энэ нь 5% -иас 10% хүртэл хэлбэлздэг.

Тухайлбал, жишээлбэл хамгийн бага төлбөр нь өр төлбөрийн 10 хувьтай тэнцүү гэж үзье. Ийнхүү өр төлбөрийн хугацааны эцэст доод тал нь 3,000 рубль зээлийн дансанд кредитэд тооцогдоно. Бүх мэдээллийг ихэвчлэн банкууд харилцагчиддаа бичгээр өгөхийг хичээдэг. Тэд төлбөрийн хугацаатай гүйлгээ, өөрөөр хэлбэл 4-р сарын 1 хүртэлх хугацааг тооцдог.

Дараах тооцооллын хугацаа 4-р сарын 1-ээс 5-р сарын 1 хүртэл үргэлжилнэ. 4-р сарын 21 хүртэл хоёр үе хоорондоо огтлолцож, өөр хоорондоо давхцдаг. Энэ нь дөрөвдүгээр сарын 21 хүртэл бүрэн төлөгдөөгүй бол 5-р сарын 1-ний байдлаар нийт өр төлбөрийг харгалзан хамгийн бага төлбөрийн дүнг тооцно.

Энэ тохиолдолд эхний 30,000 рубль зарцуулсан бөгөөд 10% нь хамгийн бага төлбөрийг төлсөн байна. Дараа нь 4-р сарын 1-нээс хойш өөр нэг 5,000 рубль картнаас буцааж авав. Тиймээс тавдугаар сарын 1-ний зээлийн картын өр нь 32000 рубль бөгөөд хамгийн бага төлбөр нь 3,200 рубль юм. Санхүүжилт 5 сарын 21 хүртэл шаардлагатай болно.

Нэг зуун өдрийн хугацаатай, урт хугацаагаар зээл олгодог банкны зээлийн санал нь маш их сонирхолтой санагдаж байна. Эхний тохиолдолд иймэрхүү картуудын эхний төлбөр тооцоо нь 30 хоног бөгөөд үйлчлүүлэгч дараагийн 70 хоногийн төлбөрийг банкинд төлөх чадваргүй болно.

Анхны худалдан авалтаас хүүгүй хугацааг тооцох

Төлбөр барагдуулах хугацаа нь картыг идэвхжүүлэх буюу идэвхжүүлэхээс эхлэн энэ сонголтыг хийх боломжтой, гэхдээ зөвхөн эхний хэрэглээнээс. Хүүгийн бус хугацаатай ийм кредит карт нь худалдан авагчдад хамгийн ашигтай байдаг. Энэ нь картыг бөглөж дууссаны дараа түүнийг хэрэглэх шаардлагагүй тул шаардлагатай үед хэрэглэж болно. Өөрөөр хэлбэл энэ банкны бүтээгдэхүүнийг байлгахын тулд хүн ямар нэг төрлийн санхүүгийн нөөцтэй байдаг. Мөн сонирхлын аккруэл нь ямар ч заль мэхгүйгээр явагддаг.

3-р сарын 1-нд энэ картыг 3-р сарын 1-нд шуудангаар хүлээн аваад 3 сарын 24-нд төлсөн гэж үзье. Тиймээс энэ өдрийг 30 хоногт нэмж тооцвол тооцооны хугацааны төгсгөлд дөрөвдүгээр сарын 23-нд болно. Хүү төлөхгүйн тулд 5-р сарын 13 хүртэл бүх өрийг төлөх шаардлагатай болдог. Үүний дараа энэрэнгүй хугацаа 50 хоног дуусна.

Төлбөрийн хугацаа хэтэрсэн бол

Математикийн тооцоолол хийх, цаг хугацааны хуанлийн хил хязгаарыг (хөнгөлөлттэй, төлбөр тооцоо) тодорхойлох нь үргэлж тохиромжтой байдаггүй учраас зарим банкууд тодорхой хугацааны хугацааг тодорхойлохын тулд тухайн хугацааг тогтооно. Энэ тохиолдолд картыг хүлээн авсан эсвэл ашиглах үед заавал биелүүлэх албагүй болно. Тооцооны хугацааны төгсгөл нь сарын эхний өдөр болж, төлбөрийн хугацаа дууссанаас хойш 20 эсвэл 25 хоногийн дараа дуусна.

Жишээ нь:

Жишээлбэл, энэ нь дараах байдалтай байна: 3-р сарын 1-нд авсан кредит карт, төлбөрийн хугацаа дөрөвдүгээр сарын 1-нд дуусах бөгөөд энэ нь ямар картыг ашиглаж байсан өдрөөс үл хамааран дуусна. Мөн өр төлбөрийн бүх төлбөрийг төлөх буюу наад зах нь хамгийн бага төлбөр хийх, зээлийн байгууллага дөрөвдүгээр сарын 25 хүртэл хүлээнэ.

Банкуудын янз бүрийн нөхцөл байдал

Нэг банк ч гэсэн янз бүрийн кредит нөхцөлтэй картуудыг санал болгож болно. Энэхүү тактик нь үйлчлүүлэгчдээ хоёр төрлийн картаар санал болгодог Алфа банкаар үйлчилдэг.

1. Картыг хүлээн авснаас хойш 100 хоногийн хүүгүй хугацаатай кредит карт бөгөөд 30 хоногийн төлбөр тооцооны хугацаа, 70 хоногийн төлбөрийн хугацаатай байдаг.
2. Томоохон компаниудтай (жишээ нь, авиа компаниуд) нээсэн хууг й зээлийн хамтарсан кредит карт. Банкны энэхүү бүтээгдэхүүний хувьд энхийн хугацаа 60 хоног болж буурна.

Тооцооллын эхлэлийн цэгийн хувьд картыг нээх он сар өдөр нь Home Credit болон Sberbank зэрэг зээлдэгчдээс авсан болно. Картынхаа нигүүлслийн хугацаа 50 хоног байна.

ОХУ-ын Стандартын банк энэ хугацааг энэ хугацааг 5 хуанлийн өдрөөр нэмэгдүүлж, 30 нь тооцооны хугацаа, 25 нь давуу эрхтэй байна.

Хүүгүй хугацаа "Tinkoff" нь ижил өдрүүдийн тоо боловч анхны худалдан авалтаас эхэлнэ. Гэхдээ хүүгийн үнэгүй "VTB 24" зээлийн карт нь зээлийн хэмжээнээс хамааран төрөл бүрийн сонголтуудтай байдаг боловч энэрэнгүй хугацаа нь хамгийн бага бөгөөд 50 өдөр байна.

Хамгийн их энэрэнгүй үе

Хүүгүй 200 хоногийн хугацаатай зээлийн карт нь маш ховор бөгөөд өнөөг хүртэл энэ бүтээгдэхүүн Avangard Bank-ийн шинэ хэрэглэгчдэд санал болгож байна. Энэ кредит картны хэмжээ бага, харин картын үйлчилгээ үнэтэй. Тийм, энэ саналыг зөвхөн нэг удаа ашиглах боломжтой.

Чухал зүйл

Зээлийн карт хийхдээ тэдгээрийн ихэнх нь зөвхөн бэлэн бус төлбөр тооцоонд хамаардаг болохыг мэдэх нь чухал юм. Зээлийн бүтээгдэхүүнийг бэлэн мөнгө авах сонирхолгүй хугацаатай зээлийн карт багтаасан банк хайж олох нь хэцүү байдаг. Ихэнх зээлдүүлэгчид АТМ-аас бэлэн мөнгө авахад нэмэлт хувийг зарцуулдаг.

Гэрээнд гарын үсэг зурснаар үйлчлүүлэгч төлбөрийн хуваарьтай танилцах ёстой бөгөөд хэд хэдэн заавал бөглөсөн банкны хураамжийг картнаас гарган бичиж, нийт өрийг нэмнэ. Дүрэм болгон, энэ нь карт, мессеж, даатгал зэрэг үйлчилгээний төлбөр юм.

Банкнаас хэзээ хүлээн авсныг цаг хугацаа гэж үзэх нь зүйтэй. Энэ нь мөнгө төлсөн сарын тоотой давхцаж байгаа нь үнэн биш юм. Ихэнхдээ, энэ нь данс руу мөнгө хүлээн авах цаг юм, огнооны хоорондох зөрүү нь нэг зээлийн байгууллагад хүртэл 3 хоног хүрч болно. Шуудангийн шилжүүлэг болон бусад төлбөрийн системийг дурдахгүй байх.

Кредит картыг нээх шийдвэр гаргахдаа түүний хэрэглээний зорилго, хүүгийн ямар хугацаа гэж үзэхийг авч үзэх хэрэгтэй. Түүнчлэн банкуудын нөхцөл байдалд материаллаг байдлаараа ялгаатай байж болно. Эхний санал дээр яарах хэрэггүй, бүх давуу талууд, шийдэмгий байдлыг урьдчилан харах нь зүйтэй.