SB Банк: төлбөрийн чадвартай холбоотой асуудлууд

Судостроительный банк, эсвэл SB банк, 2014 оны эцэс гэхэд бусад оросын банкуудтай зэрэгцэн хөрвөх чадвартай байсан. Энэ хугацаанд эдийн засгийн хямралын оргил тохиолдсон. Рублийн уналт, газрын тосны үнэ буурч, гадаадын эдийн засгийн тогтворгүй байдал, бусад олон хүчин зүйлүүд үйл явдлын хөгжилд нөлөөлсөн.

Анхны албан ёсны мэдэгдэл

"SB Банк" албан ёсны мэдэгдэл өгөхөөс өмнө ажил дээрээ асуудалтай тулгарч эхэлсэн. 2015 оны 1-р сарын 16-ны өдөр зээлийн байгууллагад тулгараад байгаа бэрхшээлийг олон нийтэд хүргэсэн. Үнэндээ, ажлын дүрэм зөрчсөн анхны зөрчил нь 2014 оны эцэст болсон. Энэ хугацаанд хөрвүүлэлтийн хэлбэрийн төлбөрийн төлбөр тасалдсан. Нэг дансны валютаас данснаас данс руу шилжүүлэх нь нэлээд хоцрогдолтойгоор явагдаж эхэлсэн. Санхүүгийн шилжүүлэгт өдөр бүр хойшлуулсан хуулийн этгээдүүд хуулийн дагуу ажилладаг байсан. Үйлчлүүлэгчийн хэт идэвхтэй үйл ажиллагааны үр дүнд компаний удирдлага тайлбарлаж байсан. Энэ нь "SB Банк" санхүүгийн байгууллагын хувьд асуудал биш юм. 1-р сарын эцэс гэхэд хадгаламжийн төлбөрийг хатуу хязгаарлаж эхэлсэн бөгөөд төлбөрийн даалгавар 2-3 хоногоор хойшлогджээ. Мэргэжилтнүүд нь REPO-ийн гүйлгээг хийхэд тулгардаг бэрхшээлүүдийг засаж чадсан .

Чанга унах

2014 оны 12-р сарын 1-ний байдлаар улс орны эдийн засгийн тэнцвэргүй байдал улам бүр доройтож, SB Bank-ийн хөрөнгөөс 80-р байр эзэлж байна. Цэвэр ашгийн хувьд энэ нь жагсаалтын 22-р байранд ордог. 2013 онд санхүүгийн байгууллага нь банк хоорондын захын хамгийн идэвхтэй операторуудын нэг байсан. 2015 оны 1-р сарын дундаас эхлэн олон улсын агентлаг Standard & Poor банкны шинэ рейтинг байгуулсан. Байгууллагын статусыг "B-" шатнаас "CCC" гэж орлуулсан бөгөөд энэ нь урьдчилсан нөхцөл байдал гэж ойлгогдож болно. Байгууллагын үйл ажиллагаанд Төв Банкнаас хөндлөнгийн оролцооны магадлал өндөр байдаг тул таамаглал хийгдсэн.

Эхний цуурхал болон сөрөг тойм

"SB Банк" нь гадныханы эхний үе шатанд аль хэдийнээ үйлчлүүлэгчдээсээ нуугдаж, хөдлөх боломжгүй байсан. Дээр дурдсанчлан 2014 оны эцэс гэхэд бэрхшээл гардаг. Олон тооны хэрэглэгчид хуучин атмассын хязгаарыг багасгах талаар гомдоллож эхлэв. Төлбөрийн төлбөр хойшлуулсныг тэмдэглэсэн хүмүүсийн ангилал байдаг бөгөөд энэ нь Шинэ жил ойртох тусам улам бүр сунжирсан. Нэгдүгээр сарын дунд гэхэд хадгаламжийг төлөхээс татгалзсанаас шалтгаалан банкны эсрэг их хэмжээний нэхэмжлэл гаргасан. Санхүүгийн байгууллага төлбөрт хүлээн авсан огноогоо банкинд дур мэдэн өөрчлөхийг захиалагчид мэдэгдэж байсан. SB Банк төлбөр төлдөггүй гэдгийг нуухын тулд энэ боломжгүй байсан. Энэ нь капиталын гадагш урсгалыг хүчтэй болгож, нөхцөл байдлыг улам хүндрүүлсэн юм.

Асуудлыг шийдэх боломж хомс байна

Санхүүгийн байгууллага SB Банк хөрвөх чадварын асуудлыг бие даан шийдвэрлэх боломжгүй байсан. 16.4 тэрбум рубльтэй хүн амын хадгаламжаас хуримтлуулсан хөрөнгийг дангаараа биелүүлж чадаагүй байна. Асуудал үүссэний улмаас нөхцөл байдал сайжирч, банкны удирдлага нь юу болж байгааг тайлбарлаж чадахгүй байсан. Түр зуурын хэмжүүр болох сангийн олголтын хязгаарлалт нь өдөрт 100-50 мянган рублиэр буурсан байна. Төлбөрийг удаашруулсны үр дүнд хүмүүс татварыг түргэн төлж, зээлийн төлбөрийг хойшлуулах нь тийм ч таатай бус нөхцөл байдалтай тулгарав. Санхүүгийн институтийн ерөнхийлөгчөөр ажилласан Андрей Егоров энэ нөхцөл байдалд хариу өгөхөөс татгалзсан байна. Тэрбээр 2011 оноос эхлэн банкаа удирдаж, эрх мэдлээ шилжүүлэн өгч, түүний байрыг Василий Мелниковт шилжүүлжээ.

Энэ нөхцөл байдлыг юу тодорхойлох вэ?

SB Банк нь төлбөр тооцоогоо хийдэггүй, хадгаламжаа төлдөггүй, хөрвөх чадваргүй үйл ажиллагаа явуулдаггүй, эдгээр нь хөрвөх чадвартай холбоотой асуудлууд болсон цөөхөн дохио юм. ОСБ-ын дахин үнэлгээ нь тухайн нөхцөл байдалд нөлөөлсөн. Ялангуяа арванхоёрдугаар сарын 16-нд ОУВС 2028 он гэхэд төлөх төлбөрийг 12.5 нэгжээр бууруулсан нь нэрлэсэн үнэ цэнийн 53% -ийг эзэлж байна.

ОУВС, 2019 оны 12-р сард төлөгдөх хугацаа нь 11.2 нэгжээр буурч, нэрлэсэн үнэ цэнийн 65.1% -иар буурсан байна. Удирдлагын дэргэдэх мэдээллийн эх сурвалж нь ТНБ-ийн санхүүгийн байгууллагад төлөх ёстой мөнгөний хэмжээ нь 2 тэрбум рубль давсан гэж мэдээлсэн байна.

Хөрөнгө оруулалтын нөхцөл байдал нь хүүгийн өсөлтөөр нэмэгдэж, барьцаа хөрөнгийн түвшинг нэмэгдүүлсэн нь барьцаа хөрөнгийн дутагдлаас үүдэлтэй юм. Та 10.2 тэрбум рубльтэй тэнцэх байгууллагын хариуцлагын 12% -ийг Төв банкинд олгосон санхүүжилт юм.

Яагаад эдийн засгийн хямрал банкны үйл ажиллагаанд нөлөөлсөн бэ?

Санхүүгийн салбарт "SB Банк" -ын хувьд банк нь хөрвөх чадвар багатай учраас лицензийг хүчингүй болгосныг сайн мэднэ. Санхүүгийн байгууллагыг эдийн засгийн өөрчлөлтөнд нөлөөлж буй гаж нөлөө нь Төв банкинд хийгдсэн репо гүйлгээнээс хамааралтайгаар тодорхойлогддог санхүүжилтийн нарийн төвөгтэй тогтолцоог ашиглан зөвтгөдөг. Хөрвөх чадвартай дэрний хувьд ч 2014 оны эцсээр үүссэн гадаад нөхцөл байдал нь сэдэвчилсэн асуудлууд үүсэхэд нөлөөлдөг. Шинжээч, шинжээчид аль хэдийн санхүүгийн байгууллагад нөхөн сэргээлт хийгдэхгүй гэдгийг урьдаас урьдчилан таамаглаж байсан. ОХУ-ын "SB Банк" нь өрсөлдөгчид, өрсөлдөгчиддөө хамгийн доод тал нь орж ирсэн.

Завсрын удирдлага

Төлбөрийн асуудал нь "SB Bank" нэртэй санхүүгийн байгууллагад хийгдсэний дараа удалгүй ОХУ-ын банк түр хугацааны захиргааг томилов. Хоёрдугаар сарын 16-нд батлагдсан ийм шийдвэрийг санхүүгийн гүйлгээ хийх эрхийг олгосон лицензийг цуцалснаар өдөөсөн. Онцгой дэглэмийг нэвтрүүлсэн эхний өдрүүдээс хойш түүний үйл ажиллагаанд ноцтой сөргөлдөөн бий болсон. Тайланд дурьдсанчлан, "SB Bank" байгууллагын удирдлагууд өөрсдийн хүчин чадлаараа шийдсэн асуудлуудтай тулгарч, зээлийн гэрээний эх хувийг шилжүүлэхээс татгалзсан байна. Түр зуурын удирдлага нь хуулийн этгээд, хувь хүмүүсийн зээлийн өр төлбөрийн хүрээнд барьцаа, баталгааны гэрээ байгуулахаас урьдчилан сэргийлэхийг хичээсэн. Энэ нь банкнаас хөрөнгөө буцааж авах гэсэн оролдлогыг тодорхой харуулж байна.

Энэ байдал нь зөвхөн нэхэмжлэгчдийн нэхэмжлэлийг хангах төдийгүй хуулийн хариуцлагаас чөлөөлөгдөх боломжгүй юм. Санхүүгийн байгууллагын үнэлгээний үр дүнд үндэслэн хөрвөх чадварын асуудал нь урьдчилан таамаглаж байснаас илүү чухал ач холбогдолтой байсан Банкны активын хэмжээ нь 8 тэрбум тэрбум рубль буюу 48 тэрбум рубль зээлдэгчдэд олгогддог байсан.

Хууль тогтоомж зөрчих

Лицензийг хүчингүй болгохын өмнө SB банкны удирдлагын сонирхолтой үйлдлүүд илрэв. Санхүүгийн байгууллагад юу тохиолдох нь тухайн байгууллагын үүрэг хариуцлагын бүртгэлийг бий болгох замаар ойлгох боломжтой байсан. Байгууллагын төлбөрийн чадварын асуудалд аль хэдийн асуудалтай тулгарсан үед зээлдүүлэгчдийн нэхэмжлэлийг биелүүлэх давуу эрхтэй захиалга болгон хувиргасан. Хадгаламжийн даатгалын агентлагаас төлсөн төлбөрөөр алдагдлыг нөхөн төлөх хэмжээнд хүртэл хадгаламжийн задаргаа байсан. Өмнөх удирдлага болон байгууллагын эздийн үйл ажиллагаа нь гэмт хэргийн шинжтэй дүрслэл байсан. Тэдний тухай мэдээлэл нь Төв банкинд Ерөнхий Прокурорын газар болон Дотоод хэргийн яаманд чиглүүлдэг. СНБ гэгддэг санхүүгийн байгууллага нь эрх зүйн үндэслэлээр лицензийг хүчингүй болгосон тухайгаа нотолж болно.

Хохирогчдод өгөх төлбөр

Хадгаламжийн даатгалын агентлагийн албан ёсны мэдэгдэлд SB банкны бүтцийн хуучин үйлчлүүлэгчдэд олгох төлбөрийг 2015 оны 3-р сарын 1-ээс дараа оны 3-р сарын 2-ны журмын дагуу гүйцэтгэнэ. Нөхөн төлбөрийг Sberbank, VTB 24, "Khanty-Mans Manssk" банкны "Discovery" банкны агентлагийн эрх ашгийн төлөө авах болно.

2016 оны 3-р сарын 2-наас хойш төлбөрийн онцлогуудын талаарх мэдээллийг тусад нь захиалах болно. Нөхөн олговор нь зөвхөн хадгаламж эзэмшигчид учирсан хохирлыг нөхөн төлөх төдийгүй байгууллагад төлбөр тооцооны данстай харилцагчдад олгодог. Нийт нээлттэй дансуудын хувьд нийт нөхөн олговрын хэмжээ 1.4 сая рубльээс хэтрэхгүй. Хадгаламж эзэмшигч банкнаас эсрэг нэхэмжлэл гаргасан тохиолдолд Даатгалын Даатгалын Байгууллагын одоогийн журмын дагуу тэдгээрийн дүнг нөхөн төлбөрийн хэмжээгээр хасч тооцно.