Оросын банкуудын хар жагсаалт

Өнгөрсөн зургаан сарын хугацаанд Оросын банкныхан халуун дотноор болж байсан бөгөөд хэлэлцүүлгийн гол сэдвүүдийн нэг нь хар жагсаалтанд орсон банкууд байв. Энэ жагсаалт нь юу вэ, байгууллага ийм жагсаалтад ороход ямар аюул заналхийлдэг вэ?

Банкны эхний хар жагсаалтад бараг 10 жилийн өмнө буюу 2004 оны зун харагдсан. Дараа нь Төв банк нь дэлхийн хамгийн анхны компаниудын нэг байсан бөгөөд дотоодын банкуудыг шударга бус тоглогчидоос "цэвэрлэж" явууллаа. Сүлжээ дэх хар жагсаалтанд орсон нь банк хоорондын зээлийн зах зээлийн харилцан үл итгэлцлийг нэмэгдүүлэхэд хүргэсэн нь хэд хэдэн жижиг дунд банкуудын төлбөр түргэн гүйцэтгэх чадварыг алдахад хүргэсэн. Үүний үр дүнд хэд хэдэн байгууллага лицензээ алдсан боловч зохицуулагч нь нөхцөл байдлыг хяналтандаа байлгаж, дампуурлын нуралтаас урьдчилан сэргийлж чаджээ.

Уран зөгнөлийн жимс

2013 оны 11-р сарын дундуур зарим зээлийн байгууллагын тогтворгүй байдлын талаарх цуурхал, шуугиан дэгдээсэн анхны давалгаа байсан. Тєв банкны тэргїїн Элвира Набиуллинина бїх ярилцлаганд ийм мэдээллийг єгєхєєс татгалзаж, хязгаарлалтгїйгээр зохицуулагч нь ямар нэгэн зогсоолыг эмхэтгэхгїй гэж давтан хэлжээ. Оросын банкуудын холбооны ижил байр суурьтай байсан бөгөөд энэ нь хар арьстнуудын оршин тогтнохыг хүлээн зөвшөөрөхөөс татгалзсан байна.

Төв банк, АРБ-ын удирдлага ийм төрлийн мэдээллийг банк санхүүгийн салбарт шударга бус өрсөлдөөний баримтаар тайлбарлаж, мөнгө угаах үйл ажиллагаа эрхэлдэг банкуудын томоохон үйлчлүүлэгчдийн хариу үйлдэл, зарим томоохон зээлдэгчид лицензийг цуцалсны дараа их хэмжээний зээлээ эргүүлэн авах хүсэлгүй байгаа талаар тайлбарлаж болох юм.

Өвөл-2014: банкуудыг алдах хугацаа

Тайлбар нь тодорхой үр дүнд хүрсэн боловч ихэнх цагаа оросын дийлэнх нь өнөөгийн хар жагсаалтанд аль банкууд харагдах талаар мэдээлэл хайж эхэлжээ. Хадгаламжийн даатгалын одоогийн тогтолцоог үл харгалзан зарим хөрөнгө оруулагчид нь асуудалтай байгууллагуудаас хадгаламжаа авах сонирхолтой байдаг. Дахин хуулбарласан жагсаалтад орсон банкуудтай төлбөр тооцооны данстай пүүсүүдийн толгой компаниуд мөн тэднээс бэлэн мөнгө авах сонирхолтой байдаг.

Удалгүй олон тооны банкир нар мөнгөний жагсаалтыг бүхэлд нь тайлбарлахаа больсон мөнгөөр чимээгүй дуртай гэдэг үгийг сайн санажээ. Сэтгүүлчид энэ асуудлын талаар мэдээлэл авах боломжтой бол энэ нь маш зальхай, зөрчилтэй байсан.

Мэргэшлийн ерөнхий илтгэл нь сонгодог илэрхийллээр буурсан: "Амьдралдаа - бид харна". Тухайлбал, SMP Bank-ийн хэвлэлийн төлөөлөгч Игор Илюкин, Bankir.ru-д өгсөн ярилцлагадаа тэрээр өөрийн биеэр 3 хар жагсаалттай байдаг бөгөөд үүнд 1481 дугаар лиценз бүхий байгууллага болох Сбербанк Орос улс. "

Мэдээллийн үнэн байдлын тухай жаахан бага

Хар жагсаалтанд орсон зарим банкууд лицензээ алдсан гэдгийг тэмдэглэх хэрэгтэй. 48 байгууллагатай ийм жагсаалтыг 2013 оны 12-р сарын 4-нд батлав. Үүнээс эхлэн 2014 оны эхний улирлын эцэс хүртэл лицензүүдийг жагсаалтад орсон 12 банкнаас татан авсан байна. "Өчигдөр нас барсан" хүмүүсийн дунд:

• 2013 оны 12-р сар - "Төслийн Санхүүгийн Банк", "Хөрөнгө оруулалтын банк", "MAST-Банк", "Смоленски", "Askold".
• 2014 оны нэгдүгээр сар - "Миний Банк".
• 2014 оны 2-р сар - "Link-Bank", "Eurotrust".
• 2014 оны гуравдугаар сар - "Оросын газрын банк", "Монолит", "Sovinkom", "EnergoBusiness".

Ийнхүү санхүүгийн байдал доройтож, лицензийг хүчингүй болгох боломжийг хар жагсаалтаас хараат бус байгууллагуудын дөрөвний нэгийнх нь хувьд дөнгөж дөрвөн сарын дотор баталсан. Оросын банкуудын дээр дурдсан хар жагсаалтыг зохиогчдод өгөх боломжтой дотоод мэдээлэл дээр тулгуурлан боловсруулж болох юм. Энэ нь дотоодын 50 зээлийн дотоод гүйцэтгэлийн шалгуур үзүүлэлтүүдийг нарийвчлан судлах үр дүн юм. Энэ тохиолдолд ажил гүйцэтгэсэн ажлын тоо хэмжээ болон гаргасан дүгнэлтүүдийн хүчин төгөлдөр байдлыг хүндэтгэж болно.

Банкуудын үйл ажиллагаанд хяналт тавих зохион байгуулалт ...

Төв банк (86-FZ Холбооны хуулийн дагуу) банкууд, тэдгээрийн санхүүгийн болон зээлийн бодлогыг хянаж, байгууллагын болон үйлчлүүлэгчдийн эргэлзээтэй үйл ажиллагааг хянаж байдаг. Зохицуулагчийн шаардлагыг хангасан бүх банкууд Төв банкинд хийсэн гүйлгээний талаархи тайланг тогтмол хугацаанд тогтмол хийдэг.

Төв банк бүх зээлийн байгууллагуудыг тогтмол шалгадаг. Үүнээс гадна, аль ч банкинд хийсэн цогц аудит нь дор хаяж 3 жилд нэг удаа хийгддэг. Энэ шалгалтын явцад зээлийн байгууллагын актив, пассивын хэмжээ, бүтэц, түүний тогтвортой байдлын үзүүлэлтийг тусгайлан үзүүлсэн итгэлцүүрийг сайтар шинжлэв. Интегралаас гадна заримдаа жилд хэд хэдэн удаа тохиолддог сэдэвчилсэн шалгалт байдаг.

Тєв Банкны хяналтаас гадна Росфеймониторинг нь хууль тогтоомжийн шаардлагыг биелїїлэх хїрээнд єєрийн їйл ажиллагааны талаар асуултанд хариулт єгєх чадвартай байж болох хэдэн арван банкнаас хэдэн арван мянган хїлээн авч ирдэг. Хуулийн шаардлагыг зөрчсөн зээлийн байгууллагуудад тохирох арга хэмжээг авч хэрэгжүүлэхэд цаашид дэмжлэг үзүүлэхгүй бол эдгээр мэдээллийг цуглуулах бүх зорилгыг бүрэн дүүрэн ойлгож чадахгүй байна.

... болон түүний үр дүн

Хар жагсаалтад байгаа банкуудын хувьд хэд хэдэн шалтгааны улмаас тусгай хяналт тавьдаг Төв банк байдаг. Үнэн хэрэгтээ, тухайн банк бүрийн санхүүгийн бодит байдал нь зохицуулагчийн мэргэжилтнүүдэд нээлттэй, ойлгомжтой байдаг. Энэ тохиолдолд богино хугацаанд ямар нэг чухал арга хэлбэрээр өөрчлөх боломжгүй юм. Монголбанкнаас хүлээн авсан мэдээлэлд үндэслэн боломжтой бол өөрийн хар жагсаалтад орсон банкны жагсаалтыг боловсруулж болох бөгөөд энэ нь ихэвчлэн үйл ажиллагаанд нь хяналт тавих шаардлагатай байгууллагуудад ихэвчлэн ордог.

Төв банк нь зээлийн байгууллагын гүйцэтгэлийг сайжруулах, дампууралаас сэргийлэх, банкны лицензийг хүчингүй болгоход чиглэсэн цогц арга хэрэгсэлтэй бөгөөд энэ нь хамгийн онцгой арга хэмжээ юм. Үүний үр дүнд иймэрхүү тохиолдол бүр "Төв банк" -ын нутаг дэвсгэрийн захирлын мэргэжилтнүүдийн гажиг юм.

Үүний үр дүнд ихэнх банкуудаас лицензийг цуцлахад хүргэсэн гол шалтгаан нь Төв Банк нь найдваргүй тайлагнал, өндөр эрсдэлтэй зээлийн бодлого, үйл ажиллагааг зохицуулах хууль эрх зүйн зохицуулалтыг дагаж мөрдөхийг шаарддаг.

Урьдчилан таамаглах боломжгүй хөрөнгө оруулагчдын урьдчилан тооцоолсон арга хэмжээ

Банкны хар жагсаалтад орсон (2014 он) өргөн цар хүрээтэй хар жагсаалтад орсон нь шударга бус өрсөлдөөнийг нэмэгдүүлэхэд нөлөөлсөн гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Тухайлбал, зарим тэргүүлэх зээлийн байгууллагуудын ажилтнууд үйлчлүүлэгчдээ лицензийг цуцлахын тулд жагсаалтад байгаа банкнаас мөнгө шилжүүлэхийг шаардав.

Банкны хар жагсаалтыг хэрхэн яаж олох талаар зохицуулагчийн хүсэлт тавихгүй байх, түүнчлэн зээлд хамрагдсан байгууллагуудын бодит байдлын талаар найдвартай мэдээлэл дутагдалтай байгаа нь иргэдийг татан төвлөрүүлсэн банкинд төрийн оролцоонд шилжүүлэхэд хүргэсэн. Зөвхөн 2013 оны IV улирлын байдлаар "Хадгаламж банк" -ны иргэдийн хадгаламжийн хэмжээ 7.8% -иар, "ВТБ" банк 4.7% -иар өссөн байна.

Ач холбогдолыг үнэлэх шалгуур

Тєв банкны хар жагсаалтад байгаа тодорхой банкууд байсан эсэх, эсвэл єрсєлдєгчдєєс зах зээлийг цэвэрлїїлэх єєр нэг сїрдїїлсэн компани байсан ÷ энэ нь тийм ÷ чухал биш юм. Гэхдээ "цагаан" жагсаалтыг албан ёсоор зарлалаа.

2013 оны эцэст Төв банк нь системийн хувьд чухал ач холбогдолтой банкуудыг тодорхойлох шалгуурыг боловсруулсан. Хөрөнгийн хэмжээ, банк хоорондын захын үйл ажиллагаа (зээлдэгч, зээлдэгч тусдаа тусдаа), түүнчлэн хувийн хадгаламжийн хэмжээ зэргийг авч үзэх гол шалгуурууд юм.

Эдгээр їзїїлэлтїїд дээр їндэслэн "ерєнхий їр дїн" тооцогддог бєгєєд энэ нь банкны банкны системд банкны ач холбогдол хэр байгааг харуулж байна. Жил бүрийн жагсаалт нь "нийлбэр дүн" -ээс 0.6-аас илүү гарч болох зээлийн институциудыг багтаана.

Цагаан жагсаалт

Системийн чухал ач холбогдолтой зээлийн институтуудын гол өрсөлдөгчид нь төрийн өмчит банкууд болох Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Газпромбанк болон бусад. Энэхүү жагсаалтад Алфа-Банк, Пропсвязьбанк, NOMOS банк, Москвагийн банк зэрэг хувийн томоохон банкуудыг багтааж болно. Мэдээжийн хэрэг, "цагаан" жагсаалтад засгийн газрын нөөцийг олж авах, ялангуяа Төв банкнаас зээл авах, улсын компаниуд болон улсын корпорацийн хадгаламжийг байршуулах дуудлага худалдаанд оролцох нь зээлийн байгууллагад хялбар байх нь ойлгомжтой.

Нөгөөтэйгүүр ийм жагсаалтанд унасан нь зохицуулагч байгууллагын байгууллагын үйл ажиллагаанд ихээхэн анхаарал хандуулахыг хэлнэ. Зарим хувийн банкууд Төвбанкны анхаарлыг татахгүйн тулд бизнесийн үйл ажиллагааг нь багасгахыг илүүд үздэг гэж үздэг.

Төрийн сантай ажилладаг банкуудын найдвартай байдлын шинэ шаардлага

Энэ оны 3-р сарын сүүлээр Сангийн яам, ОХУ-ын Засгийн газар ирээдүйд өөрийн хөрөнгөө хуваарилах улсын жагсаалтад өөрчлөлт оруулахаар төлөвлөж байна. ОХУ-ын Банкны боловсруулсан төслийг үндэслэн төрийн өмчит компаниуд нь зөвхөн BBB-ээс доогуур үнэлгээтэй (Fitch эсвэл Standard & Poor's), Baa3-ийн дагуу (Moody's-ийн дагуу) байршуулсан аж ахуйн нэгжүүдэд түр хугацаагаар үнэгүй мөнгө байршуулах боломжтой байна.

ОХУ-ын банкууд инновацийн талаар багагүй урам зориг амссан бөгөөд банкнаас гадуурх албан бус хар жагсаалтыг бий болгох зорилготой өөр нэг компани бол эдгээр агентлагуудаас тодорхой үнэлгээ аваагүй байна. FBK-ийн төлөөлөгч Роман Koenigsberg-ийн Izvestia сонинд өгсөн ярилцлагадаа банкны нийтлэг үзэл бодлыг илэрхийлсэн байна. Түүний хэлснээр, төрийн хөрөнгийг найдвартай банкуудад байршуулах нь ерөнхийдөө зөв бөгөөд зөв боловч олон улсын үнэлгээний гол үнэлгээний шалгуурыг ашиглах нь ихээхэн маргаантай байдаг.

Үнэлгээний эмхэтгэлийн онцлогууд

"Том 3" агентлагуудын урт хугацааны үнэлгээ нь дотоодын 78 банктай. Олон улсын үнэлгээнүүд нь ихэвчлэн субъектив бөгөөд тэдгээр нь зээлийн байгууллагын бодит байдал биш харин гадаад бодлогын нөхцөл байдлыг харгалздаг. Агентлагууд - Барууны бүсийн бүтцийн дарамт дор орших өөрсдийн тогтоосон үнэлгээнээс татгалзаж болох бөгөөд энэ нь Оросын банкуудад төрийн хөтөлбөрт оролцоход ихээхэн хүндрэл учруулдаг.

Зээлийн байгууллагуудын рейтингийг тавьсан шаардлагыг чангатгах нь дуудлага худалдааны дуудлага худалдаанд оролцогчдын тоог хагас орчим удаа бууруулахад хүргэх ёстой. Зарим шинжээчдийн тооцоолсноор, ойролцоогоор гурван арван банкууд ийм дуудлагад орох болно. Төрийн нөөцийн төлөө тэмцэж буй байгууллагууд нь шинэ "Банкны Хар жагсаалт-2014" -ийг автоматаар зохиодог.

Дараагийн зүйл юу вэ?

2014 оны 2-р улиралд шинжээчдийн таамаглаж байгаагаар банкны зах зээлийг "арчлах" хурдац бага зэрэг багасч, асуудал бэрхшээлтэй байгаа байгууллагуудыг тодорхойлох ажил хийгдэж байна. Тухайлбал, дөрөвдүгээр сарын 17-нд бүс нутгийн хоёр банк лицензийг хассан: Дагестан Каспиан, Башкур AF банк. Эдгээр зээлийн байгууллагууд нь хар жагсаалтад ороогүй байгаа нь үнэлгээг бага зэрэг эзэлж байсан тул гол асуудлууд нь зөвхөн 2014 онд л эхэлсэн байна. Зарим шинжээчдийн тооцоолсноор, 2014 онд 50 орчим банк лицензээ алдана.