Муу зээлийн түүхтэй ипотекийг хэрхэн авах вэ: хуулийн зөвлөгөө

Ипотекийн зээл нь дэлхийн хамгийн түгээмэл зээлийн нэг юм. Өөрийнхөө орон сууцыг худалдан авах боломж нэн даруй, урт хугацааны туршид бүх зүйлд шууд утгаараа зөрчилдсөний дараа биш, илүү олон хүнийг татдаг. Гэсэн хэдий ч зээлийн муу түүхтэй ипотекийг олж авах нь таны буланд мөрөөдөх замд ноцтой асуудал үүсгэж болно.

Энэ нөхцөлд юу хийх вэ? Санхүүгийн нэр хүндийн толбо хаанаас ирдэг, энэ асуудлыг яаж шийдэх вэ? Эдгээр болон бусад олон асуудал нь уншигчдад наад зах нь нэг удаа ипотекийн зээл олгохоос татгалзахад ихээхэн сонирхолтой байдаг.

Ипотекийн зээлийн мөн чанар юу вэ?

Нэгдүгээрт, моргейжийн болон зээлийн түүх юу болох, тэдгээр нь хоорондоо хэрхэн холбоотой, хэн нэгэнд нөлөөлж чадах эсэх талаар ярилцъя.

"Ипотекийн зээл" гэсэн нэр томъёо нь зээлийг эргэн төлөх хүртэл банкны баталгаа болох орон сууц худалдан авах үед энэ төрлийн зээлийг хэлнэ. Энэ тохиолдолд худалдан авагч нь орон сууц өмчлөгч гэж тооцогддог боловч үүнийг ямар нэгэн хуулийн дагуу үйл ажиллагаа явуулж чадахгүй. Хэрэв зээлдэгч зээлийг бүрэн төлөхөөс өмнө төлбөрөө төлөөгүй бол торгууль ногдуулах болно. Эцэст нь хэлэхэд, банк хайхрамжгүй зээлдэгчээс орон сууцыг шүүхэд өгч чаддаггүй. Энэ тохиолдолд хэн ч мөнгөгүй үлдэх, орон сууцгүй байх эрсдэлтэй байдаг.

Зээлийн эргэн төлөлтийг зогсоох буюу хойшлуулахаас гадна гэрээг цуцлах бусад үндэслэлүүд байна:

• Орон сууцны чанар муудах, үйл ажиллагааны нөхцөлийг дагаж мөрдөхгүй байх;
• Байрыг гуравдагч этгээдэд шилжүүлэх;
• Даатгалын нөхцөлийг зөрчих;
• Орон сууцны нөхцөлийг сайжруулах, орон сууцны шинж чанарыг өөрчлөх.

Эдгээр зээлүүд хэдэн арван жилийн туршид төлөгдсөнийг харгалзан банкууд моргейжийн зээл олгосон хүмүүст маш болгоомжтой хандах болно. Тэд өрийн үүргээ биелүүлэхгүй байх эрсдэлийг бууруулахын тулд бүх талаараа хичээж байна. Дундаж банкны хувьд хамгийн тохиромжтой зээлдэгч иймэрхүү байна:

• Нас - 27-30 жил. Энэ нь т лб рийн т лб рийн т лб рийн йлчл лэгч тэтгэвэрт гарааг й байгаа эсэхийг баталгаажуулах хангалттай юм.
• Албан өндөр цалинтай. Хэрэв таны орлогын дүн нь барьцаа хөрөнгөөс сарын төлбөрийг дор хаяж гурваас илүү удаа хийвэл та ямар ч банкны хүлээн авагчаар үйлчлүүлэх болно.
• Сайн компанид ажилласан туршлагатай, нэр хүндтэй байр суурьтай байх нь зүйтэй.
• Гэр бүлийн тогтвортой байдал, түүнчлэн хоёр хүүхэдтэй болох нь зөвхөн таны байр суурийг бэхжүүлнэ. Үүнээс гадна, эхнэр / нөхөр нь сайн цалинтай ажил эрхлэх нь зүйтэй.

Гэхдээ та эдгээр бүх шалгуурыг хангасан ч гэсэн моргейжийн зээл хэрэгтэй байсан бол зээлийн муу түүх нь чамтай хэрцгий хошигнол тоглож чадна.

Зээлийн түүх хаанаас ирдэг вэ?

"Зээлийн түүх" гэсэн ойлголтыг юу гэж үздэг, хэрхэн үүсдэг, хаана үзэж, юу нөлөөлж болохыг ойлгох хэрэгтэй. Дараа нь найз нөхөд, танилынх нь босгон дээр хашгирахын оронд "Зээлийн барьцаа хөрөнгөө барьцаалж зээлдүүлэхэд туслаач!" Гэж хэлэхээс өөр аргагүй болно.

Зээл олгох шийдвэр гаргахын өмнө аливаа санхүүгийн байгууллага BCH (зээлийн түүхийн товчоотой) холбоо барих ёстой. Амьдрал дор хаяж нэг удаа мөнгө зээлсэн хүн бүрийн тухай мэдээлэл оруулав. Ийм мэдээллийн сан нь энэ эсвэл тухайн хүн ямар зээл олгосон тухай мэдээлэл, төлбөрийн үнэн зөв байсан эсэх, алдаа дутагдал байгаа эсэх зэрэг мэдээллийг агуулна. Гэрээ зөрчигдсөн тохиолдолд зээлийн түүхэнд энэ тухай тэмдэглэл хөтөлнө.

"Муу зээлийн түүх" гэж юу вэ? Энэ нь юу нөлөөлж байна вэ?

CI-д байгаа толбо нь моргейжийн зээл авахаас татгалзах үндэслэл болж байгаа юм. Бүх зээлийн институтууд суурьтай танилцах боломжтой байдаг. Ихэвчлэн шалгадаг хэд хэдэн шалгуур байдаг. Жишээ нь:

1. Гэрээнд заасан нөхцөл, шаардлагыг биелүүлээгүй, төлбөрийн буруугүй байдал, авсан үүргийг бүрэн хүчингүй болгох.
2. Зээлдэгчээс хамааралгүй боловч CI муудаж байна. Эдгээр нь нарийвчилсан мэдээлэл, өөр банкаар дамжуулан төлбөр хийх, төлбөрийн хойшлогдож, сүүлийн суулгацыг буруу тооцоолох, бусад хүчин зүйлүүдээр алдаа гарч болзошгүй.
3. Залилан мэхлэх үйлдэл. Хулгайн хумуус бусад хумуусийн баримтыг ашиглан зээлийг гаргаж байгаа цаг хугацаа байдаг. Мэдээжийн хэрэг, тэд мөнгө буцаахгүй байна. Энэ тохиолдолд гуравдагч этгээдийн эрүүгийн гэмт хэргийг нотолж байсан ч танай ОНС бүрэн сүйрэх болно.

Мэдээжийн хэрэг, сүүлийн хоёр тохиолдолд үйлчлүүлэгч буруутгахгүй байх нь зүйтэй мэт санагдаж байна, гэхдээ түүнд моргейжийн туслалцаа хэрэгтэй болно.

Өөрийнхөө зээлийн түүхийг яаж шалгах вэ, яагаад үүнийг хийх хэрэгтэй байна

Тааламжгүй нөхцөл байдлаас зайлсхийхийн тулд танай CI-г урьдчилан мэдэх хэрэгтэй. Үнэн хэрэгтээ банк татгалзах шалтгааныг өдөөхгүй, гэхдээ санхүүгийн байгууллагын ажилтнууд үүнээс илүү их ханддаг. Дээрх бүх хүчин зүйлсээс гадна бага ч гэсэн үйл явдлууд нь түүнийг сүйтгэж болно:

• Хэрэглээний зээлийн багахан хугацаа (хэд хоногт);
• Банктай тохиролцсоны дагуу зээлийг эрт эргүүлэн төлөх;
• Хэрэв та хамаатан садан, найзынхаа зээлдүүлэгчийн хувьд батлан даагч бол үүрэг хариуцлагаа биелүүлээгүй;
• Тооцоололд алдаа гарсаны улмаас үүссэн 2-3 рублитийн өр.

Асуудлаас зайлсхийхийн тулд зээлийн нэр хүндийг жилд нэгээс доошгүй удаа шалгаж байх журмыг мөрдөнө. Үүнээс гадна үүнийг хийх нь маш энгийн юм:

1. Нэгдүгээрт, та ОХУ-ын Төв банкны тусгай нэгжид хандах хэрэгтэй бөгөөд үүнийг "CI төвийн каталог" гэж нэрлэдэг. Тэнд танай түүх яг хаана байрладаг тухай мэдээлэл авах хэрэгтэй.
2. Одоо тодорхой нэг ГБ-ын хүсэлтийг илгээж, шаардлагатай мэдээллийг авах нь хангалттай юм. Жилд нэг удаа та үүнийг үнэгүй хийж болно.

Нэр хүндтэй зээлээр хэрхэн зээл авах вэ

Та ямар ч мэдээлэл хүлээн авдаг бол цөхрөл бүү зов. Сануулах: Та ипотекийн зээл авах боломжтой. Мэдээжийн хэрэг, энэ нь гаалийн зээлийн түүхийн талаар ярих нь зохисгүй юм. Гэхдээ нөхцөл байдал засч залруулж болно. Яаж? Хэд хэдэн арга зам байдаг:

• Санхүүгийн жижиг институтээс баримт бичгийг бүрдүүлэх тохиолдолд шалгалт нь тийм ч няхуур байх ёсгүй;
• Зуучлагчдаас тусламж авах;
• Зээл олгож байсан банкинд ипотекийн зээл хүссэн өргөдөл гаргаж өгөх;
• Хөгжүүлэгчөөс зээл авах;
• Эргүүлэн авахтай холбоотой түрээсийн бүртгэл.

Үүнийг хийх ёсгүй бас нэг арга бий. Төлбөрийн баримтыг засахад бэлэн байгаа үйлчилгээний зах зээл дээр ажилладаг байгууллагууд байдаг нь нууц биш юм. Үүнийг хийхийн тулд та үүнийг ойлгосноор хууль бус юм. Гунигтай үр дагаврыг төгсгөж чадна.

Мөн банкны зээлийн салбарт арилжааны хээл хахууль гэх мэт нийтлэг үзэгдэл юм. Энэ нь санхүүгийн байгууллагын ажилтнууд үйлчлүүлэгчийн сөрөг зээлийн түүхэнд хараагүй болоход бэлэн байна гэсэн үг юм. Мэдээжийн хэрэг биш, харин шагналын төлөө. Үүнийг шийдэж болохгүй. Ийм үйлдэл нь бас хууль бус юм.

Муу түүхийг засах боломжтой юу?

Муу түүхтэй ипотек бол маш хэцүү бизнес, гэхдээ бодит байдал. Хэрэв та CI-д алдаа олж байгаа бол өөрчлөлт хийх хүсэлт гаргах боломжтой. Энэ тохиолдолд та кредит түүхэнд агуулагдсан мэдээллийг найдваргүй бөгөөд засч залруулах болно гэдгийг нотлох хэрэгтэй болно. Таны өргөдлийг хянан үзэх болно. Энэ үедээ итгэмжлэгдсэн үйлчлүүлэгчийн хувьд таныг таньж буй баримт бичгүүдийг бэлтгэх хэрэгтэй. Ийм үнэт цаас нь:

• Төлбөрийн цаг хугацааг баталгаажуулсан шалгалт;
• Үлдэгдэлтэй зээл байхгүй тохиолдолд санхүүгийн байгууллагаас авах;
• Таны баримт дээр залилагч нарт зээл олгосон гэж цагдаагийн газрын тодорхойлолт;
• Таны гэм буруугүйг баталгаажуулсан бусад баримт.

Аудитын үр дүнд үндэслэн таны зээлийн түүхийг өөрчлөх шийдвэр гаргана. Хэрэв танд өгсөн, мөн та аудитын үр дүнтэй санал нийлэхгүй байгаа бол шүүхэд хандаж, таны эрхийг хамгаалж болно.

Хэрэв танай хэсгийн зөрчил гарсан бол одоо зээлийн барьцаа хөрөнгөө хэрхэн барьцаалахаа мэдэхгүй байгаа бол дараах байдлаар үргэлжлүүлнэ үү. Жишээ нь, гэр ахуйн цахилгаан хэрэгсэл худалдан авахад зориулж жижиг хэрэглээний зээл авахын тулд ямар нэгэн банк ав. Эдгээр алхмуудыг дахин давтан хийнэ үү. Тиймээс та санхүүгийн алдаагаа засч залруулах болно, өнгөрсөн үед бага зэргийн гажуудал уучлагдах болно.

Хөгжүүлэгчтэй өртэй үед

Одоо зээлийн барьцаа хөрөнгийг хэрхэн яаж барьцаалах талаар ярилцъя. Хэрэв үүнийг засч залруулж чадахгүй бол банк татгалзав. Энэ тохиолдолд та хөгжүүлэгчтэй шууд холбоо барьж болно. Томоохон барилгын компаниуд ихэвчлэн гаднах капиталыг татах шаардлагатай байдаг. Үүнийг хийхийн тулд тэд банкинд зээл авах шаардлагатай болдог. Гэсэн хэдий ч, та сонирхож байгаа учраас энэ нь ашигтай биш юм.

Илүү давуу талтай сонголт бол клиенттэй суулгах гэрээг байгуулах явдал юм. Тиймээс барилгачин барилга барих, мөн бие махбодийн хүмүүст зориулж орон сууцны зардлыг төлөх боломжтой болно.

Хүү, комисс, үнэлгээний хураамж, даатгал байхгүй зэрэг тодорхой давуу талуудтай бол энэхүү арга нь ач холбогдолгүй сул талуудтай байдаг - богино хугацаат хугацаа. Хачирхалтай нь, ийм гэрээг 5-аас дээш жил гэрээ байгуулахаар тохиролцох нь ховор. Үүнээс гадна, та заавал хатуу төлбөрийг шаардана. Ихэнхдээ орон сууцны зардлын 30 орчим хувийг эзэлдэг.

Жижиг банктай холбогдоно уу

Хэрэв та зээлийн муу түүхтэй моргейжийн зээл авах талаар бодож байгаа бол залуу банк эсвэл жижиг санхүүгийн байгууллагатай холбоо тогтооно уу. Ийм байгууллагууд үйлчлүүлэгч бүрт тулалдаж, ипотекийн бүртгэлд нэр дэвшигчдийн шаардлагыг ихэвчлэн багасгадаг.

Үүнээс гадна эдгээр байгууллагууд нь зээл олгох салбарт хангалттай туршлагагүй мэргэжилтнүүд ажилладаг. Энгийнээр хэлэхэд, тэд хаана харагдахаа мэдэхгүй ч гэрээг байгуулах хүсэл эрмэлзэлтэй байдаг.

Гэхдээ энэ арга нь сул талуудтай. Ихэнх тохиолдолд эдгээр нь өндөр хүүтэй буюу нэмэлт комиссын цуглуулга юм. Ийнхүү жижиг банкууд эргэн төлөлтийн эрсдэлийг бууруулах хандлагатай байдаг.

Батлан даагч + амлалт

Муу зээлийн түүхтэй моргейжийн зээлийг авах өөр нэг арга бол нэмэлт нэмэлт барьцаа хөрөнгө болон хэд хэдэн баталгаагаар хангах явдал юм.

Ямар ч банк найдваргүй үйлчлүүлэгчидтэй хамтран ажилласнаар та итгэлтэй байж болно гэдгийг ажилтнууддаа итгүүлэх болно. Эхлээд та санхүүгийн хувьд төгс бус, хэн нэгэнд хатуу орлоготой хэн нэгний дэмжлэг авах шаардлагатай. Тэр ч байтугай хэд хэдэн батлан даагч байдаг бол бүр ч сайн байна. Энэ тохиолдолд таны сөрөг зээлийн түүх нь менежерийн нүдэнд харагдахгүй болно. Эцсийн эцэст, хэрэв та үүргээ биелүүлээгүй бол өр зээлээсээ шаардах болно.

Хэрвээ та өмч хөрөнгөө эзэмшсэн, үнэтэй, үнэтэй зүйлээ банкинд өгч чадвал энэ нь моргейжийн зээл авах магадлалыг ихэсгэх болно. Энэ бол дача, үнэтэй машин, улсын зуслангийн байшин, үнэт эдлэл гэх мэт үнэт эдлэл юм. Үүний зэрэгцээ худалдаж авсан орон сууц нь барьцаа байх болно гэдгийг ойлгох нь зүйтэй. Хэрэв та үүргээ биелүүлээгүй тохиолдолд барьцаа хөрөнгөө хоёуланг нь алдаж, юу ч үгүй үлдэх болно.

Бид эхний төлбөрийн хэмжээг нэмэгдүүлнэ

Ихэнх ипотекийн зээлийг эхний ээлжинд хамгийн бага (тэг хүртэл) олгодог. Тиймээс хэрвээ та зээлийн муу түүхийг барьцаалан зээлдүүлэх талаар мэдэхгүй байгаа ч хангалттай үнэ төлбөргүй хөрөнгөтэй бол их хэмжээний төлбөртэй зээл олгохыг хичээ. Хэрэв та орон сууцны зардлын ойролцоогоор 50% -ийг хувь хүртэж чадвал банк нүдэндээ сөрөг түүх рүү нүдэх хандлагатай болно. Энэ нь ирээдүйд зээлийн төлбөрийг төлөх боломжгүй байсан ч гэсэн, таны орон сууцны барилгыг жинхэнэ үнэ цэнэтэй болгож, өөрөө өөртөө буцааж өгөх болно.

Бид зуучлагчдаа ханддаг

Заримдаа үйлчлүүлэгчийн зээлийн түүх маш их уйтгартай байдаг нь түүнд моргейжийн зээл тусламж хэрэгтэй байж болох юм. Үүний тулд тусгай зээлийн брокерууд байдаг. Эдгээр хүмүүс танд асуудалтай үйлчлүүлэгчтэй ярихад бэлэн байгаа банкны жагсаалтыг санал болгоно. Нэмэлт хураамжийн хувьд брокер бүх хэлэлцээрийг хүлээж авах бөгөөд барьцаа хөрөнгөөр барьцаалж өгөх баталгаа болно. Үнэндээ ийм туслах үйлчилгээ үнэтэй боловч заримдаа энэ нь цорын ганц арга юм.

Бид орон сууцанд лизинг хийж байна

Нөгөөтэйгүүр, Орос улс зээлийн барьцаа хөрөнгөө барьцаалсан зээлийг бүртгэх талаар шинэ зүйл бий. Энэ бол орон сууцны лизинг юм. Үүний мөн чанар нь хүн дараагийн эргэн төлөлттэй түрээсийн гэрээ байгуулдаг гэж үздэг. Энэ тохиолдолд зардал нь түрээсийн зардал, зээлийн төлбөрийн дүнгээс бүрдэнэ. Энэ тохиолдолд зээлийн түүх ямар ч үүрэг гүйцэтгэхгүй. Эцсийн эцэст бүх зардлыг төлөх мөч хүртэл орон сууц эзэмшигч нь үйлчлүүлэгч биш, харин санхүүгийн байгууллага юм.